Het is al jaren een populair begrip in Nederland: het gebruik van crypto. Met name valuta zoals Bitcoin en Ethereum zijn erg populair. Aanvankelijk waren crypto’s bedoeld als vervanger van geld op het internet. Met name de technologie maakt het voor veel mensen aantrekkelijk om erin te investeren. Zo is het mogelijk om direct betalingen te doen, zonder dat de bank of overheid de betaling verwerkt. Een andere belangrijke reden voor veel mensen om in crypto te investeren, is de waarde van de munt. Het wordt niet alleen gebruikt als betaalmiddel, maar ook als belegging. Is crypto echt een alternatief voor geld? De Nederlandsche Bank vindt van niet.
Crypto als vervanger voor geld
Met crypto is het mogelijk om zonder tussenkomst van een bank betalingen te doen. De betalingen worden bijgehouden in een grootboek, maar zijn verder volledig geanonimiseerd. Er zijn geen betaalrekeningen, maar alleen adressen van wallets. Wie de eigenaar van de wallet is, is verder niet bekend. Steeds meer mensen kiezen ervoor om in crypto te handelen vanwege de stijgende waarden. Maar het is volgens de toezichthouder, De Nederlandsche Bank, zeker niet hetzelfde als gewoon geld. Het standpunt van de DNB is namelijk dat ongedekte crypto’s niet hetzelfde zijn als gedekt fiat geld.
Gedekte en ongedekte crypto
Om te beoordelen of crypto als geld kan dienen, maakt de DNB verschil tussen gedekte en ongedekte crypto’s. Ongedekte crypto’s zijn crypto waarbij de waarden alleen in een distributed ledger (zoals de blockchain) staan. Daarmee zijn ze alleen opgenomen in een grootboek. Gedekte crypto bestaan ook buiten een grootboek en zijn ingekocht en dekkend. De Nederlandsche Bank vindt dat ongedekte crypto’s niet geschikt zijn als geld. Er is een te hoog koersverloop en daardoor kunnen crypto’s de functie van geld niet hebben.
Tegelijkertijd zijn er wel steeds meer industrieën die het mogelijk maken om met crypto te betalen. Er zijn steeds meer online partijen en webwinkels die betaling met de anonieme munt mogelijk maken. En ook de gokindustrie neemt de digitale munten inmiddels aan. Het betrouwbare online casino neemt in sommige gevallen, afhankelijk van de licentie, cryptobetalingen aan. Vaak gaat het dan om betalingen in Bitcoin, waarmee na betaling, kan worden gegokt in het digitale casino.
Toezichtskosten
Volgens De Nederlandsche Bank is crypto niet hetzelfde als geld, ook al wordt vanuit de cryptomarkt de verwachting gewekt dat het als volwaardig alternatief voor geld kan dienen. De belangrijkste reden om te stellen dat crypto geen geld kan zijn, komt door de hoge volatiliteit. De waarde van de munten wisselt voortdurend erg sterk en daardoor weten bezitters van de munten nooit goed wat ze kunnen verwachten. Daardoor kun je ook niet op de waarde ervan rekenen als je gaat sparen. Het kan eerder gezien worden als een belegging die sterk verandert.
Dat wil niet zeggen dat investeren in crypto daarmee erg onaantrekkelijk is. Ruim twee miljoen Nederlanders zijn bezitters van cryptovaluta. Dat zijn er dus behoorlijk wat! En de DNB heeft verschillende cryptobedrijven toezichtskosten laten betalen in 2021. Die bedrijven stapten naar de rechter vanwege de hoge kosten, die soms in de tonnen liepen. Daarbij heeft de rechter nu beoordeeld dat de toezichtskosten over 2021 niet betaald hoeven te worden. De brancheorganisatie, VBNL van de cryptobedrijven, is daar zeer tevreden over. Nu denken de cryptobedrijven na over vervolgstappen, om ook een bezwaarprocedure voor de kostenheffingen van 2022 te starten. Daarbij wil de DNB in overleg gaan met de minister van Financiën om te beoordelen hoe er precies tegen cryptovaluta en het bezit ervan moet worden aangekeken.